Информационное агентство "Светич". Сайт о сельском хозяйстве. 16+

Малый бизнес – потенциал развития в России: интервью с банкиром

Малый бизнес –  потенциал развития в России:  интервью с банкиром
Известный факт, что предприниматели хотят от банка финансирования и качественного обслуживания, а частные клиенты – получить деньги, желательно быстро и комфортно. А чего хочет банк от своих клиентов и как он видит свое дальнейшее развитие в Уральском регионе, об этом и не только мы поговорили с директором Свердловского регионального филиала Россельхозбанка Натальей Алемасовой.
 
– Наталья Владиславовна, банковская система в последние годы переживала разные времена, как собственно и наша экономика. Как Вы могли бы охарактеризовать ту обстановку на рынке, в которой мы живём сейчас?
 
– Если обратиться к истории вообще, то скажу, что банковская система в нашей стране действительно переживала очень разные времена: с 2000 года был этап непрерывного банковского роста, а вот дальше следовал нормальный циклический процесс подъемов и спадов. Осенью 2014 года мы вошли в период резкого и продолжительного падения цен на нефть и сильных курсовых колебаний национальной валюты. В такой ситуации и бизнесу, и банкам очень сложно строить планы, ведь не совсем понятно, на какие показатели ориентироваться, из каких предпосылок исходить. Но сейчас, ситуация в экономике несколько стабилизировалась, пусть не достигла прежних отметок, но уже на понятном уровне. Поэтому и клиенты, и банки могут спокойно планировать свою деятельность, поэтому работать становится проще.
 
Наш банк является универсальным, мы активно работаем как с физическими лицами, обычными горожанами, так и с предприятиями малого и среднего бизнеса. Если говорить, про поддержку МСБ, то это для нас приоритетная задача. Да, мы не работаем со стартапами, т.е. с компаниями, которые не ведут ещё пока никакой деятельности. Но зато у нас очень много интересных предложений для действующего бизнеса. Кроме того, РСХБ является аккредитованным банком для участия в государственных программах стимулирования субъектов малого и среднего предпринимательства, так называемая программа «6,5» – кредитование предприятий по льготной ставке, которая сейчас пользуется спросом.
 
– Чем сегодня руководствуются крупные компании, выбирая себе банк для обслуживания?
 
– То, что сейчас экономическая ситуация останется непростой – это факт. И, безусловно, с 2014 года многие предприятия потеряли и в объемах прибыли, и в размерах своей клиентской базы, а потребительский спрос переместился в более дешевые сегменты.
 
Но можно и важно научиться адаптироваться к предложенным условиям, тем более, что на рынке открылось ряд возможностей, пустых ниш, которые можно успешно занять. Поэтому, если говорить о том, чем сейчас руководствуются предприятия, при выборе банка для сотрудничества, то я бы отметила одно – правильной экономикой, экономией. Малому и среднему бизнесу приходится экономить на издержках, повышать эффективность, сокращать расходы там, где это возможно. И этот опыт в целом даже становится полезным, поскольку руководители компаний именно сейчас более внимательно относятся к инвестициям, жестче просчитывая каждый проект, вкладывая только в эффективные. Ведь, если раньше к нам приходил клиент и говорил, мы построим новый торговый центр, откроем новую линию, запустим еще один цех и этокупится за пять лет. На вопрос, чем обусловлена такая уверенность, он отвечал, что возможно вырастут цены, будет загрузка, так что можно ничего не считать. То сейчас – это практически не встречается. Мы видим, как каждый предприниматель тщательно работает над развитием своей компании, просчитывает каждый свой шаг.
 
– А стоит ли банкам финансировать рискованные проекты, а вернее сказать не очень хорошо просчитанные и можно ли сказать, что сейчас мы наблюдаем положительный тренд кредитования МСБ?
 
– Несмотря на то, что существует поговорка «риск – благородное дело», я уверена, что именно в бизнесе это неприемлемо. Задача любого банка найти оптимальное соотношение риска и доходности, поэтому банки стараются избегать высокорисковых проектов, ведь, финансируя бизнес, банк распоряжается не своими личными средствами, а деньгами клиентов, а это большая ответственность. Легко можно увидеть, чем заканчивались такие непросчитанные проекты – это недостроенные заводы, пустые торговые центры и т.д.
 
Мы стараемся работать с компаниями, у которых квалифицированный менеджмент. У таких клиентов снижаются издержки, применяются новые технологии или даже инновации. Эти компании ориентируются на весьма консервативные прогнозы, по возможности страхуются от изменений курсов или ставок аренды. Можно сказать, что проекты, на реализацию которых компании просят финансовую поддержку сейчас, если посмотреть на них с точки зрения экономичес-кой эффективности выглядят гораздо лучше, чем те, которые были 2-3 года назад.
 
И отмечу, что именно сейчас кредитование МСБ растет. Это отмечают многие эксперты. Кроме того, мы наблюдаем, как снижается объем задолженности. Сжатие портфеля обусловлено, в первую очередь, сокращением числа компаний в реестре субъектов МСП вследствие его обновления. По данным статистики Банка России доля банков из топ-30 в выдачах кредитов МСБ за прошлый год достигла рекордных 66% (в прошлом году эта цифра была 57%). Я могу предположить, что динамика кредитования МСБ в 2018 году будет определена в большей степени развитием программ государственной поддержки субъектов МСП, а также политикой банков в части подходов к оценке финансового положения своих клиентов.
 
И все-таки, сейчас мы видим позитивный тренд. Можно сказать, что сохраняется спрос на инвестиционное кредитование и снижается доля краткосрочных кредитов, есть спрос на лизинг. Многие собственники бизнеса понимают, что настало время вкладывать в наращивание производства, нужно увеличивать обороты, нужно успеть занять свою нишу.
 
– С какими отраслями вы предпочитаете работать? И насколько активно сейчас компании ищут средства под новые проекты или все на некоторое время затормозилось?
 
– Собственно, особых ограничений нет. Нам интересны те компании, о которых я говорила выше. Компании, которые имеют конкурентное преимущество, четкий план и стратегию развития. Могу отметить только, что нам особенно интересен малый и средний бизнес – он, по-прежнему, остается перспективным сегментом для кредитных организаций, как с точки зрения потенциала роста, так и с точки зрения значимости для экономики. Это закономерно, ведь МСБ намного оперативнее крупного бизнеса, быстрее находит своего клиента в потребительском секторе, генерирует дополнительный доход государства в виде налоговых отчислений, формирует так называемый средний класс, создает рабочие места, а это уже немаловажно на сегодня. Конечно, нам интересно работать и с крупным бизнесом, который влияет на экономику региона в частности, и страны в целом.
 
Если говорить про активность бизнеса, то скажу, что сейчас многие банки финансируют новые проекты. За этот период с 2014 года, многие предприятия, кто не ныл, много работал, смогли продумать стратегию развития, переформатировались и постепенно начинают расти. Такие компании обязательно получат свою долю рынка и смогут победить в конкурентной борьбе.
 
В нашем банке происходит точно такое же: мы можем предложить рынку качественные продукты, у нас есть множество конкурентных преимуществ. Могу в качестве примера привести цифры кредитования аграрной отрасли: Свердловский филиал РСХБ в 1 квартале 2018 года направил предприятиям региона на аграрные нужды 641,16 млн. рублей. В 1 квартале 2017 года сумма, предоставленная предприятиям АПК составила 274,97 млн рублей. Т.е. динамика кредитования, как говорят, налицо.
 
Наталья Алемасова:
«Сельское хозяйство – отрасль, наиболее отзывчивая на финансовую поддержку. Именно это поможет аграриям выстоять в такое непростое время, когда на фоне роста валюты дорожает топливо, техника… Поэтому мы всегда стараемся найти индивидуальный подход к каждому хозяйству».
 
– Продолжая тему кредитования аграриев, хочется задать вопрос по этой теме, как обстояли дела весной 2018 года с поддержкой сельскохозяйственных производителей?
 
– Безусловно, для нас это приоритетное направление и мы очень многое делаем для того, что поддержать уральских фермеров. Мы стараемся спрогнозировать, каким образом будет развиваться ситуация на следующий год, сколько может получиться сельхозпродукции. Это ведь зависит от многих факторов: от поголовья, гектаров земли, урожайности, удобрения, наличия или отсутствия техники.
 
За годы работы у нас сформировался устойчивый список клиентов-партнеров, которых банк регулярно поддерживает, зная, что это абсолютно надежные клиенты. Именно так, в этой отрасли есть хорошие качественные заёмщики. Они устойчиво развиваются, имеют хороший рынок сбыта, рентабельность.
 
Вообще агробизнес – очень непростой и рисковый бизнес, ведь во многом он зависит от внешних условий. Иногда говорят, что банковские кредиты не дают отдачи на селе. Не могу с этим согласиться. Сейчас нельзя найти отрасль, наиболее отзывчивую на финансовую поддержку, чем сельское хозяйство. Когда встречаешься с аграриями, фермерскими хозяйствами, у людей появляется надежда на то, что они смогут выстоять в такое непростое время. А время для них действительно сложное: на фоне роста валюты, дорожает топливо, техника. Поэтому мы всегда стараемся найти индивидуальный подход к каждому фермеру, рассматриваем его деятельность, финансовое состояние бизнеса, объем выручки, целей кредитования, наличия залогового обеспечения.
 
– А что можете сказать про льготное кредитование аграриев?
 
– Россельхозбанк первым из банков в 2018 году подготовил и направил в Минсельхоз России реестр потенциальных заёмщиков в рамках государственного механизма льготного кредитования. С момента старта программы льготного кредитования Россельхозбанк в России предоставил предприятиям агропромышленного комплекса кредитов по ставке не выше 5% годовых на сумму 271,5 млрд рублей. За январь-апрель 2018 года отечественные аграрии получили займов на сумму 60,9 млрд рублей. Тогда как по итогам 2017 года аграриям было предоставлено порядка 211 млрд рублей, поддержкой Банка воспользовались несколько тысяч заемщиков из разных регионов страны. В 2018 году финансовую поддержку на льготных условиях получили свыше 3 тысяч заемщиков из разных регионов страны. Можно подчеркнуть, что РСХБ является основным участником государственного механизма льготного кредитования АПК и обеспечивает по нему основной объем выдач.
 
Если говорить про новый порядок субсидирования части процентной ставки по кредитам, то могу отметить, что он позволяет существенно упростить процесс финансирования аграриев. Теперь у предприятий АПК отсутствует необходимость извлекать значительные средства из оборота и проходить длительные процедуры получения субсидии, что существенно повышает эффективность государственной поддержки отрасли.
Предприниматели могут получить в РСХБ кредит фактически на любые сезонные нужны, будь то покупку удобрений, семян, кормов, техники, горюче-смазочных материалов и т.п. Финансирование позволяет фермеру покрыть все необходимые траты. Поэтому они и востребованы уральскими фермерами. За ними чаще стали обращаться предприятия малого и среднего бизнеса. Я могу даже выделить районы в Свердловской области, где предприятия наиболее активно используют заемные средства – это Красноуфимский, Камышловский, Каменск-Уральский районы, Ирбитский, Алапаевский.
 
– Многие предприниматели зачастую жалуются, что, обращаясь в банк, они получают огромную инструкцию и указание принести список необходимых документов. Иногда не могут предоставить документы по этому списку, и банк отказывает в кредитовании. Кто прав в такой ситуации – клиент или банк?
 
– Желания клиентов, как правильно, не меняются. Конечно, все хотят более дешевых денег, быстроты принятия решений, адекватного отношения от банка, льготных условий по кредитованию, например, получить кредит без залога и понимания проблем. К нам часто приходят предприниматели и рассказывают о своих трудностях, как у них построена работа в компании и очень хотят, чтобы их услышали. Это ведь закономерно. Это жизнь. Задача финансиста – найти баланс между желаниями клиента, их потребностями и интересами банка, его рисками и доходностью. И самая главная задача любого банка – услышать клиента. У нас нет жестких рамок, к каждому клиенту мы стараемся найти свой подход. Но в качестве совета, могу сказать, что все-таки к документообороту в компании нужно относиться с высокой ответственностью.
 
– И возвращаясь к сектору промышленности, кто сейчас, на Ваш взгляд стал чувствовать себя лучше или хуже из направлений бизнеса?
 
– Несколько ожила торговля, конечно, не все ее сегменты, но всё же. Возможно, это связано с тем, что на рынке большое количество новых построенных торговых центров и арендаторам предлагаются хорошие условия. Надеемся, что когда восстановится рынок, подрастут продажи, то хорошо зарабатывать начнут все. Можно отметить отрасли, которые попали в струю импортозамещения. Отечественный производитель, продукты которого качественные и востребованы покупателям. Такой всегда будет «на плаву» и будет активно развиваться. И таких примеров много.
 
Малый и средний бизнес в России всегда был индикатором реального состояния экономики и хочется верить, что 2018 год будет годом продолжения восстановления экономики и при этом ряд отраслей, которые в первую очередь выиграли от антироссийских санкций и девальвации рубля, будут активно расти. И именно за право сотрудничества с такими компаниями будет продолжаться борьба между банками. А вот кто будет более успешен – покажет только время.
 
СПРАВКА:
Совокупный объем кредитов МСБ, выданный банками на 1 января 2018 года в России составил 4 трлн рублей. И это на 34% выше результатов 2016 года. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем кредитного портфеля МСБ в 2018 году вырастет на 15% и со
ставит около 4,9 трлн рублей (за базу расчета принимаются данные официальной статистики ЦБ РФ). Объем просроченной задолженности при этом, по оценкам агентства, останется на прежнем уровне.
 

Пресс-служба Свердловского регионального филиала Россельхозбанка, 
специально для журнала «Нивы России»

Информационное агентство «Светич»
Журнал «Нивы России» №5 (160), июнь 2018
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!

Яндекс Директ