Инструмент финансовой стабильности
В условиях климатических изменений, роста числа чрезвычайных ситуаций и погодных аномалий, с которыми агропромышленный комплекс России сталкивается в последние годы, делает систему агрострахования одним из инструментов финансовой стабильности отрасли. За последние десятилетия система агрострахования охватила практически все отрасли АПК. Президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов отмечает, что сегодня этот механизм действует уже в 74 регионах России.
– Мы подошли к рубежу, когда страховая ответственность по договорам страхования достигла 1 триллиона рублей, – отметил Корней Биждов.
Растут и объемы компенсаций сельхозтоваропроизводителям. По данным НСА, на 1 мая страховые компании выплатили аграриям 9,1 млрд рублей за погибший урожай и поголовье животных.
Система агрострахования постепенно становится востребованным инструментом среди сельхозпроизводителей, отмечают представители регуляторов. Начальник Управления регулирования деятельности на рынке страхования Банка России Ольга Шелепнева подчеркнула, что количество жалоб аграриев в ЦБ сейчас «стремится к нулю». По ее словам, важную роль в этом сыграли единые правила агрострахования и работа страховых компаний по разъяснению механизмов защиты для сельхозпредприятий.
При этом первый заместитель министра сельского хозяйства РФ Елена Фастова подчеркивает, что такие результаты стали возможны только благодаря совместной работе всех заинтересованных сторон.
– Я всегда говорю: механизм работает, когда действуют два «ключа». Первый – мы видим, что аграрии больше и больше страхуются, второй – видим, что страховые компании компенсируют ущерб, выплачивают средства. Главное – система агрострахования завоевывает все больше доверия у сельхозтоваропроизводителей. Если говорить о растениеводстве, то мы наращиваем объемы застрахованных площадей. В этом году запланировано охватить страхованием 20,4% площадей. В животноводстве тоже хороший тренд. В прошлом году было застраховано 48% поголовья. Задача этого года – 49%. Сейчас заметно активизировалось страхование крупного рогатого скота, – рассказала Елена Фастова.
На этом фоне регулятору и страховщикам кажется вполне очевидным следующий шаг развития системы – привязка льготного кредитования к агрострахованию. Этот механизм готовятся запустить с 1 января 2027 года.
– Внедрение механизма во многом связано с ситуацией в регионах с высокими погодными рисками. Один из примеров – Ростовская область, где несколько лет подряд фиксировалась засуха. В таких условиях аграриям, действительно, может потребоваться поддержка, в том числе пролонгация кредитов. Но при этом важно заранее снижать риски потери урожая через страхование. Если регион регулярно сталкивается с засухой, заморозками или другими неблагоприятными погодными явлениями, страхование должно стать обязательным элементом работы. Важно, чтобы этот подход поддержали регионы, – подчеркивает представитель Минсельхоза РФ.
В ближайшее время Минсельхозом будут разработаны критерии, по которым будет определяться, аграрии каких регионов должны обязательно страховаться для получения льготных кредитов, а какие могут делать это добровольно. Заключение договора кредитования и страхования будет возможно по принципу «единого окна», на основании типового договора, сейчас идут консультации по проработке технических вопросов с НСА и банковским сообществом.
– Подготовка к увязке агрострахования с системой льготного кредитования – важный и ответственный этап, к которому НСА уже приступил со своей стороны, – прокомментировал президент НСА Корней Биждов. – Ранее коллегиально в ходе совместного обсуждения с банковским сообществом был выработан принцип – требования к страхованию не должны стать барьером для аграриев при получении льготного кредита. НСА разработан ряд предложений в части требований к договору страхования, представляемых в банк при обращении за льготным кредитованием. В частности, один из важных моментов – мы поддерживаем принцип, по которому договор может быть предъявлен в банк после его заключения на типовых условиях системы агрострахования с господдержкой и оплаты аграрием первой части взноса.
Климатические риски и агрострахование
Все это становится особенно актуальным в ситуации, когда влияние климатических изменений на устойчивость сельхозпроизводства становится значительным. Директор отделения ФАО для связи с РФ Олег Кобяков отметил, что это общемировая проблема: среднегодовой ущерб мировому АПК от природных факторов вырос более чес в два раза – с 64 млрд долларов в 1990-х годах до 144 млрд долларов в 2910-2020-х годах.
По данным ФАО, за период с 1991 по 2023 год мировое сельское хозяйство потеряло 3,26 трлн долларов из-за природных бедствий, причем 2,9 трлн долларов пришлись именно на климатические катастрофы.
Практика масштабных убытков в российском АПК, которая сложилась в последние два года, заставила задуматься о том, не следует ли пересмотреть применяемые на практике модели оценки рисков – ответ на этот вопрос будет дан в следующие два года. В НСА напомнили, что в 2024-2025 годах неблагоприятные погодные факторы обусловили убытки в агросекторе в 49 регионах России. В целом по страховым событиям в 2024-2025 годах в агропромышленном комплексе РФ, основная часть которых была связана с климатическими факторами, агростраховщики НСА выплатили по договорам с господдержкой 17,7 млрд рублей: 8,6 млрд рублей – по убыткам 2024 года и 9,1 млрд – по убыткам 2025 года.
Корней Биждов обратил внимание, что география страховых выплат оказалась значительно шире зоны чрезвычайных ситуаций в АПК за указанные два года (режим ЧС в АПК регионального уровня и выше был объявлен в 38 регионах).
Как отметил глава НСА, общее мнение экспертов – в последнее десятилетие наблюдается выраженный рост частоты и амплитуды проявлений климатических аномалий, ведущих к бедствиям, что характерно и для России.
– Растущие потери от природных факторов стимулируют спрос аграриев на страхование, но снижают их платежеспособность, одновременно страховые компании проявляют повышенную осторожность при оценке и принятии данных рисков из-за волатильной убыточности, – отметил президент НСА. – Растущая частота проявления аномальных агроклиматических сценариев указывает на то, что аграриям необходимо использовать максимально широкое страховое покрытие, включая защиту от нетипичных для их регионов явлений. В андеррайтинге возникает потребность перехода от моделей, основанных на исторической базе, к прогностической оценке рисков. Кроме того, растет значение мер превенции, включая искусственный вызов осадков, и возникает вопрос трансрегионального управления рисками.
– По нашей оценке, ситуация с убыточностью в растениеводстве в течение последних двух лет, хотя и выбивается из общей картины промежутка 2016-2024 годов, но, скорее всего, является локальным всплеском по причине разбалансировки климатических процессов, а не устойчивой тенденцией. Поэтому говорить о пересмотре нынешней модели страхования, подходов и условий, на наш взгляд, является поспешным, – отметил гендиректор компании «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин.
Директор ВНИИСХМ Валерий Долгий-Трач обратил внимание, что в ряде российских регионов уже фиксируется ухудшение условий выращивания пшеницы, что повышает значимость инструментов страховой защиты для производителей зерна.
Согласно мониторингу НСА, уже к конце посевной кампании в ряде регионов европейской части России агроклиматические риски наносят ущерб аграриям.
– Доминирующим фактором, влияющим на созревание посевов в европейской зоне, сейчас остаются избыточные осадки в ряде регионов. Это подтверждается и данными космического мониторинга НСА. С середины мая по 14 июня продолжились случаи выпадения града, в зоне Центрального Черноземья и особенно на Юге России минсельхозами регионов отмечены случаи убытков у сельхозпроизводителей. В Республике Адыгея объявлен режим ЧС, в Краснодарском крае реализовался риск наводнения, в Ставропольском крае град нанес значительный ущерб сельхозугодьям. В Ростовской области при изобилии осадков в регионе в целом и фактах повреждения ими посевов несколько районов еще не вышли из зоны пролонгированной засухи, – прокомментировал президент НСА Корней Биждов.
При этом Президент НСА подчеркнул, что во всех этих регионах есть застрахованные посевы, но убытки пока носят локальный характер.
– Напоминаем застрахованным аграриям: при повреждениях посевов погодными явлениями немедленно обращайтесь в свою страховую компанию. С этого года процедура заявления страхового события по «мультирисковой» программе упрощена – факты градобития и затопления полей могут подтверждаться для страховой компании без справок Росгидромета, но хозяйству необходимо оперативно зафиксировать повреждения посредством фото- и видеосъемки с привязкой к дате и геолокации, – указал Корней Биждов.
Наибольший ущерб в АПК от града зафиксирован на Ставрополье, где, по предварительным данным, повреждены более 100 тысяч га посевов и больше 700 га садов, виноградников и ягодников.
Выпадение крупного града, наряду с переувлажнением почвы, вызвавшем срыв сроков посевной, стали причинами объявления режима ЧС с региональным уровнем в Республике Адыгея: постановление о его введении подписал глава республики Мурат Кумпилов 26 мая, НСА сформировал оперштаб для отслеживания урегулирования убытков и необходимого взаимодействия с регионом и аграриями.
В Ростовской области майские ливни с градом привели к полеганию посевов на площади около 10 тыс. га, предупреждение о повторении этих явлений сохраняется и в июне. Но пять районов региона дожди обошли стороной: к 10 июня сообщается о проявлении почвенной засухи в Тацинском, Белокалитвинском, Верхнедонском, Константиновском и Цимлянском районах.
В Краснодарском крае град в середине мая повредил около 2,1 тыс. га под озимыми культурами в Кавказском, Усть-Лабинском, Лабинском и Новокубанском районах. 10 июня в Славянском и Крымском районах также отмечался град большого размера с перепелиное яйцо. В этих районах ситуация осложняется в связи с разливом реки Кубань, который привел к прорыву дамбы. В Крымском районе 14 июня в связи с возникшим наводнением районной администрацией объявлен режим ЧС на территории Троицкого, Киевского, Южного и Кеслеровского сельских поселений. Площадь затопленных сельхозугодий в данном районе к этой дате увеличилась до 4,3 тыс. га, на площади не менее 2,2 тыс. га уже официально зафиксирована полная гибель сельхозкультур – сои, пшеницы, кукурузы, ячменя, подсолнечника, льна, люцерны, клубники, бахчевых культур и многолетних трав. С затопленной территории эвакуировано без потерь поголовье животноводческой фермы, занимающейся разведением овец и крупного рогатого скота. В Славянском районе затоплены 857 га сельхозугодий – пострадали посевы пшеницы, сои, кукурузы и подсолнечника.
Стихия в конце мая проявилась и в Центральном Черноземье – град наблюдался в Белгородской, Воронежской, Тамбовской областях. Отмечены локальные убытки аграриев: в том числе, в Ивнянском округе Белгородской области на полях одного из хозяйств повреждены 40% посевов подсолнечника, другое потеряло 70% всходов гороха.
– В текущем году к 11 июня режим ЧС в связи с потерями в АПК, затрагивающими растениеводство, объявлен на уровне не ниже регионального в 4 регионах, – отметил президент НСА. – Все случаи связаны с избыточными осадками: это пострадавшие от экстремальных паводков Дагестан и Чеченская Республика, зафиксировавшие переувлажнение почвы Пензенская область и Республика Адыгея. Практика текущего года еще раз подтверждает, что хозяйствам имеет смысл всегда включать в страховой полис практически все риски, включая явления градобития и сильного дождя. Наводнение также относится к числу рисков, которые подлежат страхованию с господдержкой.
В таких условиях агрострахование приобретает первостепенное значение для финансовой устойчивости АПК. К 2030 году, согласно государственной задаче по финансовой защите хозяйств, доля застрахованных посевных площадей в РФ должна быть доведена до 30%.
