ЛИЗИНГ: преимущества и риски для аграриев

Среди финансовых инструментов, с помощью которых сельхозтоваропроизводитель может получить производственные ресурсы, давно и прочно занял свои позиции лизинг. Есть немало аграриев, считающих именно такой способ обновления мощностей своего предприятия наиболее удобным и выгодным. Причем, в последние годы и государство старается развивать и поддерживать это направление взаимодействия аграрных предприятий и производителей техники, оборудования, племенного скота… Как правильно пользоваться данным финансовым инструментом, какие у него есть риски и преимущества – читайте в нашем материале.

Лизинг или финансовая аренда представляет собой форму финансовой услуги, согласно которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование, с возникновением у лизингополучателя впоследствии права выкупа данного имущества.

Простыми словами лизинг – это приобретение лицом имущества, требуемого для осуществления им своей деятельности, за счет денежных средств третьего лица – лизингодателя, за что последний получает оговоренную сторонами плату.

В данном случае лизингодатель выступает своего рода инвестором по отношению к лизингополучателю.

С одной стороны, может показаться, что лизинг – это ничто иное как кредит, ведь лизингополучатель выплачивает лизингодателю денежное вознаграждение, однако, с другой стороны, существует и ряд отличий лизинга от кредита, которые заключаются в следующем. 

Так, например, лизинг, в отличие от кредита, неразрывно связан с арендой имущества, то есть с временным владением и пользованием, и предоставляет лизингополучателю право в последующем выкупить арендуемое имущество. Кредит же, в свою очередь, представляет собой финансовую услугу по предоставлению денежных средств на платной основе.

Кроме того, сторонами кредитных отношений являются, непосредственно банк и заемщик, тогда как лизинг – это трехсторонние взаимоотношения, где в игру вступает лизинговая компания.

Учитывая особенности лизинга (финансовой аренды), становится абсолютно очевидным, почему многие компании и индивидуальные предприниматели, а также фермерские хозяйства активно прибегают к данному финансовому инструменту.

Действительно, лизинг представляется удачной альтернативой кредиту, когда нужно, например, обновить устаревший автопарк или приобрести новое оборудование.


 

Лизинг, как правило, заключается на длительный срок, на протяжении которого лизингополучатель производит оплату лизинговой компании за пользование предоставленным имуществом.

Лизинг, вместе с тем, как было указано выше, предоставляет по истечении срока действия договора финансовой аренды лизингополучателю право последующего выкупа арендуемого имущества. При этом, выкупная цена (выкупной платеж), то есть, стоимость переходящего в собственность лизингополучателя имущества, согласуется сторонами и отражается непосредственно в договоре. 

Итак, решение принято, организация решила приобрести имущество (технику, оборудование) на крупную сумму, соответственно выбраны продавец и лизинговая компания.

Организация находится на стадии заключения с лизинговой компанией договор финансовой аренды (лизинга).

И вот здесь необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и обратить внимание на существенные условия договора лизинга, будь то размер авансового платежа, ежемесячного платежа, и, само собой, выкупного платежа, который, в свою очередь, определяется, исходя из изначальной стоимости предмета лизинга.

При оформлении лизинга помимо самого договора лизинга необходимо будет подписать акт приема-передачи. И вот здесь кроется очень важная деталь!

С момента подписания данного акта лизингополучатель несет полную ответственность за сохранность переданного ему имущества. Поэтому коллегия адвокатов «Стратегия Защиты» настоятельно рекомендует внимательно осмотреть принимаемое имущество, достоверно убедиться в отсутствии каких-либо дефектов и недостатков, прежде чем подписывать акт приема-передачи, ведь в противном случае, вся ответственность будет возложена непосредственно на лизингополучателя. В случае же обнаружения недостатков принимаемого имущества необходимо сообщить об этом лизингодателю и только после устранения обнаруженных недостатков можно подписывать акт.

Итак, договор лизинга и акт приема-передачи подписаны, Лизингополучатель получает желаемое имущество.

Не следует, вместе с тем забывать и о рисках гибели предмета лизинга, ведь в случае наступления такого неприятного случая, лизингополучатель несет ответственность перед лизингодателем по оплате, предусмотренных договором платежей, в полном объеме, так как вернуть имущество лизингополучатель не сможет.

Рассмотрим другую ситуацию. Лизингополучатель осуществляет свою деятельность, пользуется предметом лизинга, исправно платит, дела идут в гору – все хорошо! Но в один прекрасный момент ситуация начинает меняться и организации становиться все трудней и трудней исполнять свои обязательства перед лизинговой компанией надлежащим образом и впоследствии появляются просрочки по лизинговым платежам.
 

С МОМЕНТА ПОДПИСАНИЯ АКТА ПРИЕМА-ПЕРЕДАЧИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ
НЕСЕТ ПОЛНУЮ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СОХРАННОСТЬ ПЕРЕДАННОГО ЕМУ ИМУЩЕСТВА.
ПОЭТОМУ ВАЖНО ВНИМАТЕЛЬНО ОСМОТРЕТЬ ПРИНИМАЕМОЕ ИМУЩЕСТВО,
УБЕДИТЬСЯ В ОТСУТСТВИИ ДЕФЕКТОВ И НЕДОСТАТКОВ ДО ПОДПИСАНИЯ АКТА, ИНАЧЕ
ВСЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БУДЕТ ВОЗЛОЖЕНА НЕПОСРЕДСТВЕННО НА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ

По закону лизинговая компания при наличии пропусков двух платежей подряд вправе расторгнуть договор. В этом случае «Стратегия Защиты» рекомендует не пускать ситуацию на самотек и предпринять попытку мирного урегулирования образовавшегося вопроса, дабы избежать судебных тяжб, ведь зачастую лизинговая компания идет навстречу, предлагая варианты выхода из сложившейся ситуации.

Вместе с тем, в случае возникновения напряженной ситуации с лизингодателем, следует быть начеку и действовать быстро, решительно, в противном случае, Вы можете лишиться уже выплаченных лизинговой компании денежных средств, включая авансовый платеж, ежемесячные лизинговые платежи, но, самое главное, уже полученного имущества!


Наши адвокаты, располагая достаточным опытом ведения дел в арбитражных судах, в том числе, и по затронутой в настоящей статье категории, готовы помочь в разрешении образовавшихся споров и минимизировать Ваши риски!


 

 

Журнал «Нивы России» №5 (193), июнь 2021